马来西亚国家银行去年透露，金融机构贷款余额继续增长10.1％，达4,660亿令吉。约75％的借款人（约150万）有住房贷款是首次购房者。
在楼梯上立足点是艰难的。据马来西亚央行介绍，融资渠道并不是潜在购房者面临的主要问题 - 基本问题是负担能力和价格合理的马来西亚房屋供不应求。
然后，首次购房者不仅遇到了首付款的挑战，还遇到了他们必须支付的杂项费用。以现金方式支付或占用其家庭成本约20％。
清算后，他们必须处理每月贷款支付和其他维护住房费用，从下沉费到年度退租费。没有人说拥有一个家是容易的（或便宜的）。
然而，作为人类，有几天甚至最宗教的付款人可能会错过每月的付款。在这些情况下，会发生什么？
延迟付款费用
所以说，谭先生以90％的融资收购了60万令吉的马来西亚房屋。
贷款额度： RM540,000
贷款期限： 30年
利率： 4.65％（3.9％[基本利率] + 0.75％[利率]）
但是，在第一年，陈先生忘了按时支付每月付款，被发现迟了30天。他被银行收到通知并被拖欠。
这是他要付多少钱：
RM2,784.44（月付款）x 30/365 x晚期利息（3.9％[基本利率] + 6.35％[ 罚息 ]）= RM23.48
注：罚款利率由银行设定，不同于一家银行。所以如果Tan十月份迟到，他应该在11月付款时清算欠款，现在是RM2,807.92。
如果他在11月份没有清算RM23.48的欠款怎么办？然后它会直到达到60天。所以12月份他将需要支付RM46.96的欠款，总计RM2,831.4。
好消息是这是一次性罚款; 坏消息是，如果在六十天结束之前未能规定拖欠款，银行保留相应修改利率的权利。
此外，如果他立即支付拖欠但下跌的款项，那么他再次付款迟到，银行也会将利率调整为更高的利率。
如果马来西亚房主的利率被修改怎么办？然后怎样呢？那么如果他及时付款，那么可以把它重新审查回原来的利率，只要他保持在6到12个月之间的任何地方。然而，它可能不会回到原来的利率。
一名房主因iMoney的经验因为在海外而错过了付款期限而对他的利率进行了审查。他表示，他每月的贷款额度从1,100令吉到1,800令吉。
他花了大约一年的时间来偿还利息，但他说他从来没有收回原来的利率，而是要每月支付1 400令吉。
该计算是由其中一家本地银行提供的估计。每个银行都有自己的利率，计算可以在银行发出的报价信中找到。
如果他的利率在他的第二个付款年度被修改，我们回到谭看看差异。一个惯例是基本利率+ 2.85％。由于基准利率固定，利率因银行而异。这里提出的只是一个粗略的估计。
所以这里有区别：
非修订 修订
利率： BR + 0.75％= 4.65％ BR + 2.85％= 6.75％
每月支付： RM2,784.44 RM3,502.43
第二年总体（原则+利息）： RM33,413.28 RM42,029.16
第二年所产生的利息总额： RM22,468.15 RM32,868.27
所以在短短一年的时间里，Tan就把利率修正为6.75％，再加上10,400.12令吉的利息！
你为什么不想错过付款？
因为您的帐单支付习惯性迟到可能会影响您的信用状况，所以不好付款。
所以，是的，即使你不得不支付的那些欠款也会反映在你的信用报告中，并没有快速解决。
如果你错过了最后期限，最好的办法是简单地付款。您的信用评分不会立即受到影响，因为报告反映了您过去12个月的活动和交易。但是按时付款，从长远来看，你的信用评分将会有所改善。
如果他们住房贷款，他们是否每天要吃一顿饭，或者在剩下的时间里不用吃饭，那么他们必须确保付钱。如果不能，准备射击队。
为了规范您的贷款，您必须证明自己12个月。在Tan的情况下，如果他将要看到他的利率回到原来的位置，那么他每个月都要及时支付RM717.99或RM3502.43的费用约一年。
这意味着，由于他的抵押贷款迟到的判断暂时失效，他必须支付至少10,400令吉的额外利息。
如果他斗争，那么这将导致更多的处罚，应计利益，最终拖欠贷款。这将导致止赎……这只是噩梦。
如果你正在努力付款怎么办？
如果你没有经济溺水，你失去付款的原因主要是因为说一个忙碌的生活方式，然后利用技术。
您可以在手机上设置提醒，也可以使用马来西亚银行帐户中的常规说明，每月自动转账以为您的贷款提供服务。
但如果你有严重的债务问题，你需要专业的帮助。根据破产处的纪录显示，二零一二年至二零一六年九月期间，近二万六千六百名马来西亚人（三十五岁以下）已成为破产人士。
止赎标志
家庭贷款违约是马来西亚年轻人破产的三大原因之一。
引用破产案件的原因是他们无法为汽车贷款，其次是个人和马来西亚住房贷款。
处理这种情况的一个方法是转向信贷咨询和债务管理机构（AKPK），并注册其债务管理计划。
据AKPK称，截至2016年10月，接近11,700名客户完成了其计划，偿还了价值4.766亿令吉的债务。
另一个选择是尽快联系银行，并重新协商条款。
据MyFP Services Sdn Bhd的董事总经理Robert Foo说，这是有可能的，因为这样做对贷款人来说是合法的止赎不利。
他说：“如果可以的话，他们更愿意和你一起重组贷款，”他引用了“星星”的话。
再融资也是一个选择，马来西亚业主可以考虑他们可以再融资抵押贷款以减少每月贷款支付。
“别试图挂在房子上。财产顾问Ernest Cheong告诉iMoney，没有失败的遗憾。
“通过出售自己的家，他们可以用钱来偿还贷款。他们也可能考虑通过进入租用的单位来降低他们的期望。
“如果他们住房贷款，他们是否每天都要吃一顿饭，或者在剩下的时间里不用吃饭，他们必须确保付钱。如果他们不能，准备射击队，“他补充说，警告首次购房者在进行住房贷款之前认真思考财政状况。
不用说，买马来西亚房子可能是人们会做出更重要的生活决定之一。这是一个很大的一个，它需要你最充分的关注。
不能否认的是，一个马来西亚家庭提供了许多好处，例如你的头顶上的屋顶和资本增值。
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