购买房产是许多马来西亚人生活最大的财务里程碑之一。看起来像最自然和常规的课程，一个进入成年是得到一份工作，然后买一个房屋。
然而，自2014年以来，马来西亚房地产市场疲软，根据房地产公司CBRE / WTW的2017年市场前景报告，由于金融机构更为严格的贷款需求和整体关注，贷款增长预计将进一步放缓经济不确定性。
这并没有阻止许多人仍然渴望购买他们的第一财产。根据汇丰银行最新调查，马来西亚千百年来有94％要购买房屋，但任何购房者的最大决定因素往往是房产成本。
根据国家财产信息中心（Napic），2015年马来西亚的平均房价为31528令吉，平均收入为6,141令吉。总体而言，多数可负担中位数为4.3，这使我们处于“严重难以承受”的范围。中位数是指房价与收入之比，实质上是与您的年收入相比，房价是多少倍。
据Khazanah研究所的报告称，使住房负担能力进一步下降根据国家。报告发现，吉隆坡，槟城和沙巴的房产“严重难以承受”，而雪兰莪的房产“中等收入”。
这意味着房价与收入之比（或中位数）是被标为“严重无法承受”的5.1倍至4.1倍，“中等负担”。所以你可以说，无论你怎么说，我们都坐在不可逾越的范围内。
当然，这并不意味着马来西亚的人将不得不表现出成为屋主的梦想。这个比例只是衡量中位数收入的一个指标。在管理和规划财政方面，人仍然能够实现自己的目标。
你需要采取几个步骤，第一个是知道你能买多少钱。这样可以让您缩小选择范围，从而确保您不会落后于抵押贷款，从而消除一些焦虑。
你能买多少钱的房子？
购买房产是一项重大的财务决定，绝对不应轻视。如果您要从Damansara North的公寓购买单位，那么可能需要50万令吉的费用。
您需要多少现金才能购买RM500,000的房产？您能否按照目前的收入支付首付或每月还款？你甚至可以得到这笔款项的房屋贷款吗？
金融机构在确定您有资格借款的贷款额时，会考虑您的偿债比率（DSR）。您的DSR是您已经用于偿还债务的收入的比例，例如汽车贷款，个人贷款或住房贷款。然后，他们将使用剩余的可用收入来查看您要申请贷款的负担能力。
一些银行使用总收入，而其他银行使用净收入。如果你想计算它，最好假设你申请的银行使用你的净收入。如果您想获得贷款资格，您的DSR（包括您申请贷款的还款）不应超过60％。
以下是计算DSR的方法：
偿债比率
根据上述公式，您可以获得的最大贷款为RM25.5万。这意味着你只能买到价格为36万令吉及以下的房产。
预付款如何？
购买房产不仅仅是贷款和支付每月分期付款。大多数房地产买家面临的最大的挑战是提供初始现金购买他们选择的房产。
买家必须支付10％的首付款，并获得高达90％的贷款才能购买房产。例如，如果您要购买RM500,000的房产，您将需要至少RM50,000现金支付首付款。
汇丰银行调查发现，有意购买第一套房屋的人中有75％尚未足够储存初始存款。
即使你设法分摊了10％，还需要支付其他预付款。
过去两年购买房屋的人三分之二（68％）最终超支预算。这是因为只有百分之十五的这些千分之一的准确和准确的预算超出了首付款的预算。
导致他们超支的意外成本是翻新成本（63％），法律费用（47％）和购买家具（43％）。您可以节省或减少装修和装修，但其他杂项购房费用是不可避免的，例如印花税，法律费用，加工费以及保险费。
为了把事情放在一边，一个价值40万令吉的房屋，90％的融资利润可能会让你回收约20,000令吉的费用 - 这是买家必须由你承担的。加上装修和装修费用，你很快就会看到为什么很容易破坏你之前设置的预算。
由于缺乏规划，九个被调查国家之中，马来西亚人在其购房超支中排名第二。
你可以做些什么来提高你的资格？
提高资格最直接的方式当然是增加收入。使用上述示例，如果您的工资从4500令吉升至5,500令吉，您的DSR将为60％而不是74％，您有资格获得45,000令吉的贷款额。
虽然千百年来的百分之七十七认为他们没有足够的收入来支付他们选择的财产，但并不总是有可能获得增薪。在这种情况下，最好在创意和勤奋的预算中实现您的目标。您应始终努力，准确准确地预算，以考虑到可能出现的许多意外费用。
在未来两年计划购买房产的人中，有63％的人只有大概的预算，其中22％甚至没有预算。
没有预算，您购买房产的目标很容易被单一的意外成本所破坏。
除了预算之外，您还可以通过更好地管理您的债务来提高您的资格。由于高债务承诺，您的DSR可能超过推荐的百分比。管理更好的一种方法是尽快清除债务，或通过债务合并计划。
例如，一些高信用卡债务和个人贷款可以合并成单一的低利率个人贷款。为了准备您的房产购买，您还应该停止接受更多信贷设施，以便您准备申请住房贷款时，您的DSR不会受到影响。通过勤勉的偿还债务和谨慎的开支，您将成为房主的梦想即将实现。
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