新加坡TDSR详细介绍

来源：亚洲购房网作者：亚洲购房网时间：2017/8/15

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　　那是许多人以前的观念，那就是遏制了房地产买卖的狂潮。有些人只是按照同龄人的做法赶上了疯狂，并以冲动买下了物业。

　　

　　人们只想获得尽可能多的钱，这似乎是一个肯定的胜利。许多这样的投资者没有考虑到可能带来的后果。因此，政府必须通过在2013年6月28日提出总债务服务比率（TDSR）进行干预。

　　

　　什么是TDSR，它是如何工作的？

　　

　　TDSR是为了保障借款人的过度杠杆化。这适用于所有金融机构授予的房地产贷款。目前，TDSR具有60％的门槛，这意味着您的收入为您的贷款提供服务的百分比不能超过60％。

　　

　　例如，如果你每月赚取固定收入5,000美元，你的住房贷款还款还有未偿还的债务（如学生贷款，信用卡债务，汽车贷款，个人贷款等）不得超过3,000美元。然而，赚取可变收入的借款人将在计算其TDSR收入时减免30％的头发。如果您不符合TDSR要求但有资金，则存在管理资产（AUM）选择来规避资产，您可以在其中显示资金以弥补缺口并确保融资。

　　

　　没有更多的年龄此外，新加坡金融管理局（MAS）要求按照所有借款人的收入加权年龄计算贷款期限。以前，联合申请人的平均年龄被使用。随着新的要求，这意味着更短的贷款期限和更高的每月还款额，特别是如果其中一个申请人年轻而不工作，因为他/她的年龄将不会像以前那样平均使用年龄。这使得更难扩大贷款期限。

　　

　　不再担保随着“落实”，不再是物业贷款担保人，而是一直是联合借款人。这是一个问题，因为在实施TDSR之前，很多借款人都依赖担保人的收入来确保贷款。通过这种方法，许多借款人能够获得贷款，并获得最高80％的融资，因此更容易购买房产。

　　

　　TDSR如何影响我作为房主/房地产投资者？

　　

　　随着TDSR到位，物业投资变得更加困难。而不仅仅是购买，而是再融资（从一个住房贷款包转换到另一个房屋的过程，通过将您的抵押贷款转移到另一家银行）。

　　

　　尽管如果在二零一三年六月二十九日之前获得贷款，金管局已将借款人从60％的门槛中免除，这仍然会影响所有需要再融资的业主，因为他们需要继续按照同样的利率一揽子计划，如果他们失败，可能会损害他们TDSR。

　　

　　与现在的借款人支付的金额相比，贷款规模可能会比一年多支付5000美元。大多数借款人在实施TDSR之前贷款已经被这个限制了。

　　

　　对TDSR规则的修改在2016年9月，MAS调整了TDSR框架，以便借款人使用现有住房贷款更容易地以较低的利率再融资抵押和偿还债务。

　　

　　这些变化影响了两组人：在他们住的房子里有现有的房屋贷款的人和拥有现有投资性房地产贷款的人。

　　

　　对于第一组，希望为他所住的房子重新融资抵押的房主现在将免除TDSR 60％的规则，不管他何时买了房产。对于第二类，借款人可以将其投资性房地产贷款再融资高于TDSR门槛值，无论物业何时被买入，如果满足两个条件：- 他承诺与其银行达成债务减免计划，偿还三年以上房地产贷款余额的至少3％，- 他通过银行的信用评估。

　　

　　这对于借款人来说，为了利用目前较低的利率来偿还房屋贷款是至关重要的。

　　

　　TDSR的后果TDSR被实施以冷却市场，并控制买方超越其手段。这当然是有效的。政府已经提到，TDSR在这里留下来，所以任何人都希望它会被取消，而应该在他们的购买手段之内。随着TDSR冷却市场，价格一直保持不变。

　　

　　无可否认，这已经受到伤害，并受益于许多人。你宁愿价格过高，还是在你手中买东西？

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