马来西亚买房前需要考虑和注意的事项

来源：亚洲购房网作者：亚洲购房网时间：2017/8/24

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　　在马来西亚买房代表着你生活在这里的终极梦想。但是随着马来西亚房地产价格的上涨以及贷款还款期的漫长的30年以上的负担，买房融资不仅仅是说“我喜欢”，也是虚线上签字。这是应该做的很大的意义和谨慎的事情。

　　

　　对于正在积极考虑通过贷款购买房屋的所有有抱负的马来西亚人来说，这里有三件事情来确定你是否有经济上准备进行这种改变生活的努力：

　　

　　1）你有足够的前期费用吗？

　　

　　在马来西亚，大多数银行为您的前两个住宅房产提供高达房地产价格（融资利润）的90％。如果您收到这个90％的费用，您需要10％的现金来支付房产的其余费用。

　　

　　假设您的目标是在Cheras购买约40万令吉的公寓，您必须至少支付RM40,000以支付预付款，无论是从您的父母或兄弟姐妹的储蓄或款项中扣除。

　　

　　2）您有额外的杂费收费现金吗？

　　

　　首次置业者可能不知道; 但购房融资不仅仅是存款和贷款，还涉及杂费和其他费用，其中包括：

　　

　　1. 所有权转让印花税（也称为转让备忘录或MOT）= 1％为首10万令吉; 下一个RM400,000为2％，后续金额为3％。

　　

　　2. 买卖协议（SPA）法律费用为首次RM1.5万的1％，财产剩余价值的0.7％为1百万令吉

　　

　　3. 冲压SPA =少于一百令吉

　　

　　4. SPA法定支付费用 =少数百令吉

　　

　　5. 贷款设施协议法律费用为首次RM1.5万的1％，贷款剩余价值的0.7％为1百万令吉

　　

　　6. 贷款印花税 =贷款额的0.5％

　　

　　7。贷款设施协议法定支付费用 =几百令吉

　　

　　8. 所有权转让费用为百万令吉

　　

　　9. 抵押贷款减免期保险（即将其视为您的住房贷款的人寿保险）= RM1,000或更多（一些银行放弃此金额）

　　

　　10. 政府税协议费=律师费总额的6％

　　

　　11. 银行手续费 = RM200

　　

　　*注：百分比基于推荐数量和行业平均水平。实际数字可能不同。

　　

　　为了把事情看成一个价值40万令吉的房屋，90％的融资利润接近约RM20,000的费用 - 这必须由买方承担。现在考虑一下：你有钱可以实现吗？

　　

　　3）你能负担支付每月分期付款吗？

　　

　　除非您有财力以前购买现金（在这种情况下，这篇文章可能不适用于您），您需要从银行或金融机构获得贷款以帮助您支付房款。

　　

　　根据目前的标准住房贷款利率4.2％至4.4％的利率，您将需要在未来30年内每月至少支付1,760令吉的90％贷款，为40万令吉融资。

　　

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　　由于大多数金融专家建议您不超过总收入的三分之一来偿还您的住房贷款，这意味着您或您的家庭的每月收入至少为RM2,280，以支付RM400,000的房屋。

　　

　　请注意，如果您有相对较好的信用评分，马来西亚银行通常允许您持有高达80％收入的贷款（包括汽车贷款，个人贷款等），所以您随时可以选择增加每月分期付款并缩短您的贷款期限。但请确保您已经完成了数学，并在您承诺之前了解了财务影响！

　　

　　如果我不符合条件怎么办？

　　

　　对于那些能够负担每月分期付款但没有必要的首付和法律费用和收费节省的人，希望不会丢失。

　　

　　首先，您可以考虑使用免费SPA和贷款设施协议查找房产，以节省数千令吉的法律费用。这应该比较简单，因为大多数新的房产项目通常会吸收购房者的合法协议费用。

　　

　　为了减少购买房屋所需的初始付款，请务必在初始首付低的房产下积极选购。许多开发商现在提供有竞争力的早期销售活动，其中包括价格在2％至甚至10％之间的折扣。

　　

　　最终，在马来西亚买房是一个严肃的生活决定，不能轻率地采取行动。虽然拥有一个豪华地区的家园总是很好，但是在购买房产时应该总是考虑自己的财务状况，所以你不要在未来几十年中承担过重的负担。

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