新加坡存款抵押贷款利率计划详细介绍应用
来源：亚洲购房网作者：亚洲购房网时间：2017/8/16
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渣打银行于二零一零年五月二十日成为第一家进入存款抵押贷款利率计划的外国银行，简称DPMR。这个竞争环境首先由星展集团于2014年6月推出了FHR（定期存款本息）套餐。
一年后到2015年底，华侨银行战略性地采用了自己的版本，称为36FD MR（36个月定期存款按揭利率）在这种独特的定价结构下，抓住了新兴市场。最后，在二零一六年四月，大华银行，我们最后的“三大”，启动了36个FDPR（36个月FD物业率）。
也许，为了防止当地统治的真正可能性，以及逐渐或甚至快速增加住房贷款市场份额的稀释，SCB以其48M定期存款委员会利率（“ 48M FDR）。
所有DMR套餐的48个月FD率有利地是最低的参考利率，尽管它也是最长期限的存款利率。加上其他有吸引力的套餐福利，包括无锁期和合法补贴，似乎我们的外国朋友不仅在这里试图夺冠，而且还以“淘汰”一揽子方案夺取了巨大的市场份额，并赢得了比赛。
如果定价竞争变得更加僵硬，无论是随着现有套餐的演变，还是从“新”竞争对手引入新的套餐，那么通常会使我们作为客户受益。因此，我们可能会比较现有的DPMR软件包和其他软件包的一个好时机。回顾这些软件包的起源和理由，也可能会根据过去的收藏夹（如SIBOR）以及常规的固定和版本率软件包进行统计测量。
以上表格比较了新加坡所有贷款包中通常发现的一些重要特征（例如锁定期，再融资合法补贴等）的4个现有DPMR包。SCB目前的全值最低。SCB和DBS包与OCBC和大华银行相比没有锁定期。在第3年以后，SCB和星展银行的差价没有上涨。但是，华侨银行和大华银行对于高于SCB的融资贷款提供了相当不错的合理补贴，而星展银行则没有提供任何合法补贴。
下跌的SIBOR
到目前为止，我们大多数人可能会遇到涵盖DPMR的各种文章，因此有以下共识：面对人们的需求和随之而来的增长，面对和担心提高利率，或更高的SIBOR率。
我不是在这里再次表明DMRs与SIBOR的明显理由，而是提供另一种意见。虽然SIBOR确实在2015年下半年有所上涨，甚至在美联储自2015年12月的2008年全球金融危机以来首次加息之前，同样的SIBOR也从3月份的高点回落2016年
那么为什么SIBOR脱落了？是不是因为不久以前，美国Feds今年至少提高4倍的市场预期已经下降了？是因为自从2016年1月份高点以来，美元对新加坡元的走弱？
对于我们来说，对于SIBOR的现状进行更新可能很重要，如果行为方向（趋势）和/或期望的变化，了解运动背后的原因。
为什么？因为如果全球经济在可预见的将来没有大幅度的改善，如果美联储决定停止任何未来的利率上调，甚至反转降息，如果美元进一步下滑，如果SIBOR继续下滑，那么SIBOR软件包重新考虑。由于人们普遍认为SIBOR比FD率更为波动，因此在理论上可以快速上升。
另一方面，虽然DPMR软件包已经被吹捧以使用相对更“稳定”（反对SIBOR）和相对更“透明”（相对于其他董事会费率）的FD率，但这些仍然是电费率包。这意味着FD率仍然由各自的银行内部最终确定。
只是思想的食物; 现在普遍的知识是DPMRs越来越受欢迎，这就是为什么越来越多的玩家参与竞争。想像一下：如果在这些计划中有更多的抵押贷款被用于定价，那么这些低利率就可能不会吸引更多的存款人放置18个或36个月或48个月的FDs随着FD价格上涨的潜在收入与类似期限中存款人的支付成本之间的差距越来越大，增加FD利率的动机或动机可能会更高。如果这个论据是相关的，那么一个非常有趣的平衡行为。
对于不同的人来说，还有不同的笔画
如果只有生活更简单，而且我们没有越来越多的第一世界问题，也许可以更好地发挥SIBOR到DPMRs到SIBOR固定利率的音乐椅子等等。
但是，由于经济状况不断变化，越来越频繁。因为我们大家对未来会有不同的看法，所以我讨厌说明这个明显但没有一个人都适合的。
幸运的是，我们中的一些人可能会依靠我们值得信赖的顾问来帮助我们结构化贷款并选择最合适的包裹。我们也可能会感到欣慰的是，看起来似乎有一个新的套餐的演变，更具竞争力的价格，但更少的“捕获”。
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